سود بیمه عمر به معنای چیست؟
بیمه نامه هایی که جنبه سرمایه گذاری دارند یکی از به روز ترین نوع بیمه های عمر در جهان محسوب میشوند که این بیمه نامه ها جذابیت زیادی را برای مشتریان ایجاد میکنند.
در تمام دنیا افراد پس از بازنشستگی از لحاظ مالی ضعیف می شوند و خرید بیمه عمر در قبل از بازنشستگی کمک میکند تا کاهش درآمدشان را جبران کنند.برای حل نیاز مشتریان شرکت های بیمه دنبال راهی برآمدند و در نتیجه بیمه های عمر را طراحی کردند که دارای ارزش نقدی باشد و سود بیمه عمر داشته باشد.
در ایران نیز اگرچه سالیان زیادی است که این بیمه نامه ها ارائه می‌شود و افراد این نوع بیمه‌ها را با نام بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌شناسند، اما درخصوص نوع سودهای تخصیص داده شده به آنها و همچنین نوع سرمایه گذاری در آن بی اطلاع‌اند. در ادامه به معرفی انواع سود بیمه عمر خواهیم پرداخت.
آشنایی با انواع سود بیمه عمر
برای آشنایی با سود بیمه عمر ابتدا باید با بیمه نامه های عمر دارای سپرده سرمایه گذاری یا بیمه عمر و سرمایه گذاری آشنا باشید. این نوع از بیمه نامه های عمر دارای(سپرده سرمایه گذاری) هستند و حساب پس اندازی با ارزش نقدی دارند. به این ارزش نقدی اندوخته ریاضی گفته می شود.
اندوخته ریاضی در واقع همان بخش سرمایه گذاری بیمه نامه عمر است. بدین ترتیب که وقتی بیمه نامه عمر می خرید ،علاوه بر این که تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرید،حساب پس اندازی هم برای شما باز می شود که هر زمان بخواهید می توانید آن را نقد کنید یا از مزایای آن بهره مند شوید.
حال به این سوال پاسخ می دهیم:
بیمه عمر چه ارتباطی با اندوخته ریاضی و بیمه عمر و سرمایه گذاری دارد؟ ارتباط آن در این است که پس از انعقاد قرارداد بیمه نامه عمر ، مبلغی را بصورت سالانه یا اقساطی پرداخت میکنید. بخش از این مبلغ برای پوشش های بیمه ای و هزینه های بیمه نامه استفاده می شود و مبلغ باقیمانده وارد سبد سرمایه گذاری شده و به آن سود روز شمار تعلق می گیرد. این سود روز شمار همان سود بیمه عمر است که در ادامه به آن می پردازیم.
پیشنهاد میکنیم برای آشنایی با بیمه جان دانا اینجا کلیک کنید
انواع سود بیمه عمر
در بیه عمر و سرمایه گذاری به طور کلی سه نوع سود اختصاص داده شده است. این سه نوع سود عبارتند از:
- سود تضمینی
- سود مرکب یا ترکیبی
- سود مشارکت در منافع
سود تضمینی بیمه عمر چیست؟
با توجه به سر و کار زیاد مردم با بانک ها عمده افراد با سود تضمینی که در بانک ها یا صندوق های درآمد ثابت بورسی ارائه می شود،آشنا هستند. این سود تضمینی به میزان درصدی ثابت تعیین می شود و به صورت دوره ای پرداخت می شود.
تفاوت اصلی سود تضمینی بیمه عمر با بانک در اینجاست که سود تضمینی مورد نظر معمولا برای دوره یکساله اعلام می شود و پس از آن درصد سود ها نامعین است.
همانطور که در توضیحات گفتیم بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری نیز چنین کارکردی دارند و به حساب های (اندوخته ریاضی) افراد سود واریز می کند. سودهای واریزی در بیمه های عمر و سرمایه گذاری برای مدت طولانی و از قبل تعیین شده است. سود بیمه عمر پس از تعیین در قرارداد بیمه نامه از همان ابتدای قرارداد تضمین می شود.
در حقیقت افراد از همان ابتدا می دانند که برای یک دوره طولانی مدت مثلا 30،20،10،(و حتی بیشتر) چه میزان سود به بیمه نامه شان تعلق خواهد گرفت و از مبلغ آن مطلع می گردند.
سود مرکب یا ترکیبی بیمه عمر
نوع دیگر از سودهای تضمین شده در بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری بصورت ترکیبی هستند. به بیان ساده،یعنی روی سود، مجددا سود پرداخت می شود. با توجه به این که بیمه های عمر و سرمایه گذاری طولانی مدت هستند و وجود مسئله تورم در اقتصاد ایران ، علاوه بر اینکه پرداخت سودها در بیمه نامه های عمر تضمین می شود، بلکه در سال های آتی به همان سود مجددا سود تعلق می گیرد. بر همین اساس به این نوع از سود،سود ترکیبی یا سود مرکب بیمه عمر گفته می شود.
سود مشارکت در منافع بیمه عمر
سود مشارکت در منافع بیمه عمر با سایر سودهای بیمه عمر متفاوت است. جالب است بدانید که یکی از متفاوت ترین مزایای بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری این است که بیمه گذاران بصورت مستقیم در پروژه های سرمایه گذاری مشارکت می کنند.
در واقع زمانی که بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری می خرید، با پرداخت مبالغ حق بیمه وارد پروژه سرمایه گذاری شده و به نحوی سهام دار می شوید. بنابر این در سود حاصل از این پروژه نیز سهیم هستید.
در پایان سال مالی شرکت های بیمه پس از برآورد سودهای حاصل از سرمایه گذاری بیمه نامه های زندگی، باید سود حاصله را بین بیمه گذاران بیمه نامه های زندگی تقسیم کنند.این میزان سودی که هر ساله می بایست پرداخت شود، علاوه بر سود تضمینی است.
در واقع هم سود تضمینی را دریافت می کنید و هم سود مشارکت در منافع بیمه نامه عمر را از محل پروژه ها دریافت خواهید کرد.
